龙族幻想烧钱吗:互金通訊社:7年服務5萬家小微企業,新新貸的公平金融之路

互金通訊社 2019-3-13 18:32:12 互金通訊社

2013年,新新貸創始人、CEO張揚參訪英國,拜訪了Fair Finance創始人費薩爾·拉赫曼(Faisel Rahman),后者提出的“公平金融”理念,即人人可以平等的獲取金融服務,讓張揚頗為觸動。

新新貸創始人、CEO 張揚

“公平金融”旨在消除金融排斥給普通人帶來的困境。很難想象,即使在一些發達國家,依然有很多被排斥于傳統金融體系之外的群體,難以獲得金融產品和服務。

據統計,2012年,有大約200萬英國居民(約占英國總人口的7%)無法享受主流的金融貸款,這也帶動了高利貸和其他非法借貸服務。

鏡頭拉到中國,發展普惠金融的難度絲毫不亞于那些發達國家。長期以來,融資難融資貴成為困擾中國小微企業發展的痼疾。雖說2013年的互聯網金融大有高歌猛進的勢頭,但是缺乏理論支撐難免過于粗放,張揚開始思考將“公平金融”理念引入中國的可能。

倡導“公平金融”理念

當經濟發展到一定的階段時,建立一種“公平的金融“就成為迫切需要解決的問題。這不僅是市場發展推動的,也是社會各領域的利益需求所期盼的?;チ?、大數據等技術的普及,為解決這個問題提供了更多想象空間。

央行數據統計,截至2017年末,全國小微企業法人約2800萬戶,個體工商戶超過6500萬戶,合計占全部市場主體的比重超過90%。這些中小微企業貢獻了60%以上的GDP和 80%的城鎮就業崗位。然而,這些社會的中堅力量卻一直為融資難、融資貴的問題困擾。

在金融機構工作多年,接觸到大量小微企業,張揚切實感受到他們的尷尬境遇,彼時,正處于信息技術飛速發展的階段,數字化操作可以提升信貸業務審批處理效率,更好的滿足客戶需求。

2012年,張揚離開傳統金融體系創辦新新貸,專注小微企業信貸,希望借此讓更多小微群體能夠享受到更加公平合理又溫暖的金融服務。

“2012年2月我們剛剛成立的時候,全國在做互金行業的平臺應該不足百家,但是到2013年的時候,平臺數量已經突破了一千家,行業參與者數量翻了十倍,在當時,行業參與各方其實缺乏理論指引,我覺得“公平金融”的理念就特別貼合我們在做的小微金融的定位?!?/span>

基于此,張揚率先將“公平金融”的理念引入中國,經過完善正式對外提出。在這種理念指引之下,新新貸篩選優質小微企業融資客戶,并堅決貫徹小額分散的合規要求。

2019年2月21日,是新新貸成立7周年的日子。成立7年來,新新貸扶持了近5萬個徘徊于傳統金融體系之外的用戶,讓更多小微企業得到了溫暖的金融支持。

致力于打造中國版IPC技術

“我們希望打造中國版IPC小微信貸技術?!?/span>在張揚看來,信貸風險技術及其應用,對于管理信貸業務和把控信貸風險水平有著至關重要的作用。

值得一提的是,以小微企業信貸為突破口的德國IPC信貸技術引入中國后,一直頗受業內人士推崇。

這種信貸技術的核心是通過交叉驗證的方法來評估客戶償還貸款的可能性,包括考察借款人還款能力與還款意愿、平臺內部操作風險的控制、對信貸人員的約束和激勵機制等內容。

張揚表示,IPC技術與人工結合,大大提升了新新貸的審批效率和處理效率,通過人機交互也能使平臺的貸后數據進一步優化。

在整個IPC信貸技術中,最有特色的地方莫過于對客戶經理的激勵和約束機制。這里,信貸員既要非常關注資產規模又要高度重視資產的質量,必須通過“頻繁地訪問”客戶來獲取大量的“軟信息”,并嚴格監控以降低違約率。

在業務拓展上,張揚把它歸納為“一個中心、兩個基本點”,即“以活動量為中心,以進件數量和進件質量為兩個基本點”。

“活動量衡量標準就是你要腿勤,嘴勤,多拜訪客戶,多和客戶溝通。增加進件的數量就是把客戶轉化為符合我們產品和大綱要求的客戶,同時你對這個客戶的質量要有把控的能力,這樣整個工作的效率才能有所提升?!閉叛鎪?。

另外,在風險防范上,經過多年實踐,新新貸成功研發了“天盾”風控系統,并在3000+維度征信數據上構建“天權”決策系統,結合大數據、生物識別等先進技術應用,推動風控效率提升和運營成本降低。

創建“4代人”企業

不積硅步無以至千里。如果說“公平金融”理念和中國版IPC技術是新新貸商業模式建立、生存基礎的必備要素,那么“4個有利于” 、“人才戰略”、“4代人目標”就是這家平臺向千里進擊的行為指南。

“有利于客戶、有利于員工、有利于企業、有利于社會?!?/span>這4項“有利于”是新新貸創立伊始便堅持的原則,在張揚看來,這不僅僅是一家有價值的公司的精神指引,更是企業遇事決策時的最高準則。

對于任何一家搭乘著互聯網時代東風前行的創業公司而言,都會面臨這些挑戰:如何讓人員狀態始終保持高效、如何在公司規模擴張時依然維持人才供給,并且保證公司文化不被稀釋。

新新貸采取的做法是將管培生計劃進行到底。養企業的“嫡系部隊”和“有生力量”,讓他們與企業共同成長,進而為平臺長期發展打下堅實的人才基礎。

如今,這些管培生正快速成長為公司的骨干力量?!跋衷諦灤麓暮芏喙芘嗌薊鈐駒諞恍┖誦母諼簧?,發揮著很重要的作用?!?/span>

做企業無外乎想讓基業長青,活得更久一點,更好一點。一個百年老店不可能一代人建成,作為百年老店的探索者,張揚更立志于將公司打造成“4代人”企業。“要想未來達成1年、3年、5年、7年、10年……乃至‘4代人’企業目標,最重要的是利用好手里的每一分每一秒,腳踏實地做好當下每一件事?!?/span>張揚說。

行動永遠不會遲,正如非洲經濟學家Dambisa Moyo在《dead aid》一文中所提到的,“種一棵樹最好的時間是十年前和現在,而不是哪一個時間節點?!?/span>

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